1. Теоретические основы инвестиционно-кредитной деятельности коммерческих банков

Скачать Часть 1 Библиографическое описание: Инвестиционная деятельность коммерческих банков: Современные коммерческие банки выполняют широчайший спектр услуг, выступая в роли финансовых супермаркетов с целью удовлетворения самых различных потребностей для самых различных категорий своих клиентов. Большинство банков функционируют, используя универсальную стратегию развития, то есть являются участниками самых всех ключевых сегментов финансового рынка, рынка банковских услуг. При этом основными направлениями бизнеса банков, особенно крупнейших кредитных организаций системного значения, являются розничный бизнес, корпоративный бизнес и инвестиционный бизнес. Универсализм банковского продуктового предложения и в целом банковской деятельности обусловлен множеством факторов, которые можно объединить в три основные группы: Перечисленные группы факторов коррелируют между собой и оказывают влияние практически на все важнейшие сферы банковской деятельности. Современный коммерческий банк является сложно организованной социально-экономической системой, которая постоянно расширяет свои возможности и рамки присутствия на рынке. Не менее сложной и запутанной является и банковская терминология, представляющая собой совокупность огромного количества понятий, большинство из которых не имеют нормативно закрепленных трактовок, и, в этой связи, могут быть истолкованы по-разному, что существенно затрудняет их исследование. В значительной степени данная проблема характерна для спектра операций, услуг, сделок и соответствующих терминов и определений, связанных с инвестиционным бизнесом банков.

Инвестиционно-кредитная деятельность коммерческих банков

Комплекс инструментов государственного регулирования инвестиционно-кредитной деятельности коммерческих банков Введение к работе Актуальность темы исследования. Банковская система является важнейшей составляющей национального хозяйства. Существует тесная взаимосвязь между развитием экономики и ее банковского сектора. Состояние национальной экономики определяет ресурсный потенциал банковской системы и возможности ее функциональной деятельности.

Инвестиционная деятельность банков это конкретные действия по средства в виде кредитной эмиссии, а также в возможности направлять эти.

Теоретические проблемы социологического исследования кредитной деятельности коммерческих банков в России. Организация системы управления кредитной деятельностью коммерческих банков в России. Формы и методы государственного регулирования кредитной деятельности в России. Особенности развития системы кредитования коммерческих банков в России и ключевые проблемы ее государственного регулирования на современном этапе. Приоритетные направления государственного регулирования кредитной деятельности коммерческих банков в России.

Перспективы развития корпоративного управления кредитной деятельностью коммерческих банков в России. В условиях рыночной экономики и наличия товарно-денежных отношений банковский кредит объективно необходим. Потребность в Нем возникает у различных субъектов хозяйственной деятельности, в том числе со стороны государства, которое использует его в целях осуществления поддержки и стимулирования различных секторов экономики. Роль банковского кредитования в системе социально-экономических отношений обусловливается его природой, поскольку предоставление денежных средств коммерческими банками осуществляется за счет привлеченных и временно свободных средств участников рыночных отношений, а не за счет собственных средств банка.

В рыночной экономике он опосредуется функционированием таких субъектов экономических отношений, как коммерческие банки. Нельзя не отметить, что предоставление заемных денежных средств в экономике осуществляется и иными хозяйствующими субъектами, однако именно банковский кредит коммерческих банков играет наиболее выраженную роль в перераспределении финансовых ресурсов, позволяя повышать эффективность экономической системы в целом и проводить целенаправленное государственное воздействие на участников экономических отношений.

Соответственно, кредитная деятельность коммерческих банков, являясь экономической по своей-природе, имеет в то же время огромное социально-политическое значение, выступая одним из объектов регулирования и управления со стороны государства. Осуществляя кредитное регулирование, государство преследует целью расширение или сокращение-кредитования экономики, что позволяет своевременно решать проблемы стабилизации внутриэкономического развития и повышения конкурентоспособности государства на мировом экономическом рынке.

Следует сказать, что кредитное регулирование механизмами государственного управления направлено на реализацию стратегических задач повышения эффективности народного хозяйства государства и благосостояния его граждан.

Выделяют следующие основные направления осуществления банковской инвестиционной деятельности: Достаточным преимуществом по нашему мнению является то, что коммерческие банки предоставляют гарантии по срокам и размерам выплачиваемых сумм от инвестиций, в отличие от паевых инвестиционных фондов, к примеру. В паевых инвестиционных фондах не оговаривается заранее объем средств, возвращаемых инвестору, что делает его деятельность более рискованной. К тому же, направления банковской инвестиционной деятельности на наш взгляд являются более разнообразными и привлекательными.

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА, факторов повышения конкурентоспособности между кредитными организациями.

Максимальная сумма финансирования не более 20,0 млн. Срок финансирования до 15 лет включительно. Цели синдицированного кредита соответствуют целям и задачам МБЭС. Предпочтительно наличие обеспечения в форме прямых государственных гарантий, гарантии банков с государственным участием, гарантий банков развития и их дочерних организаций. В случае синдицированного кредитования корпоративного заемщика форма и объем необходимого обеспечения определяются индивидуально с учетом всех рисков сделки.

Срок финансирования до 15 лет[1] включительно. Обязательно наличие ликвидного обеспечения залоговой стоимостью не менее суммы запрашиваемого объема кредита и процентов по нему за 6 месяцев. В качестве первичного обращения клиента в Банк клиентом направляется официальное письмо — запрос на рассмотрение кредитного проекта Банком на имя Председателя Правления. Управление по работе с клиентами запрашивает сокращенный пакет документов для проведения экспресс-анализа.

В случае отсутствия Стоп-факторов см.

Закрытое акционерное общество инвестиционно-коммерческий банк «ЕВРОПЕЙСКИЙ»

Преимущества банковского сектора заключается, прежде всего, в его исключительном положении и в уникальной возможности использовать денежные средства в виде кредитной эмиссии, а также в возможности направлять эти средства по уже имеющимся каналам кредитной системы. Банковскими инвестициями принято считать вложение средств банка в ценные бумаги на продолжительный или долгосрочный период времени с целью получения явных, либо косвенных доходов.

Под явными или прямыми доходами от инвестиций принято считать прибыль в виде процентов, дивиденды и т. Косвенные доходы это укрепление и улучшение позиций банка, его имиджа и т. Выражается это в виде владения контрольным пакетом акций какой-либо организации, что, в свою очередь, даёт банку контроль над управлением этой организацией.

При осуществлении инвестиционной деятельности, банк, как правило, оказывает два вида услуг:

Диссертация года на тему Инвестиционно-кредитная деятельность коммерческих банков. Автор: Моргоева, Марина Эдиславовна, кандидат.

Рисунок 2 - Алгоритм формирования устойчивого инвестиционно-кредитного потенциала коммерческого банка В данном алгоритме оценки инвестиционно-кредитного потенциала банка выделяются следующие этапы: Определение объема собственного капитала - нетто банка. Определение величины ресурсной базы банка. Определение объема ресурсной базы банка, привлеченных от юридических лиц - резидентов.

Расчет объема обязательных резервов по остаткам на счетах юридических лиц. Определение объема ресурсной базы по средствам, привлеченным от физических лиц региона вклады, текущие счета. Выявление объема средств, подлежащих обязательному резервированию в Центральном банке РФ по средствам физических лиц, и перечисляемых в систему страхования вкладов. Определение объема ресурсной базы по средствам клиентов -нерезидентов. Расчет объема обязательных резервов по привлеченным средствам нерезидентов.

Определение объема привлеченных средств до востребования, включенных в расчет норматива мгновенной ликвидности и высоколиквидных активов. Расчет норматива мгновенной ликвидности Н2. Расчет совокупного кредитного потенциала банка. Преимуществом данного метода оценки является наличие в модели оценки:

Межгосударственный банк

Москва, регистрационный номер по Книге государственной регистрации кредитных организаций , в связи с отзывом у нее лицензии на осуществление банковских операций на основании приказа Банка России от 18 ноября г. В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря г. Обязанность по выплате возмещения возложена указанным Федеральным законом на АСВ, осуществляющее функции страховщика. Возмещение выплачивается вкладчику в размере процентов суммы всех его вкладов счетов в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб.

Новости банка и пресс-релизы Клиенты о банке Вид деятельности ( коды ОКЭД) - цель кредита, Микро-Бизнес Старт*, Микро-Бизнес Инвест.

Реализация данной миссии банков способствует устойчивому экономическому росту. Доля кредитов банков в совокупных инвестициях организаций в основной капитал за период — гг. Таким образом, наблюдаем недоиспользование потенциала российских банков в финансировании роста инвестиций. Основными проблемами с которыми сталкиваются банки при осуществлении инвестиционной деятельности на современном этапе состояния национальной экономики, в первую очередь является то, что специалисты финансовой службы, занимающейся анализом экономической ситуации и финансового рынка, не всегда могут провести эффективный анализ и оценку эффективности инвестиционных вложений.

Проведение некачественного анализа неквалифицированными специалистами является одной из проблем осуществления инвестиционной деятельности банка и может привести к снижению доходности и ликвидности деятельности коммерческого банка в целом. Также следует отметить, что одной из важных проблем осуществления банковской инвестиционной деятельности является то, что большая часть кредитных организаций осуществляют инвестирование в крупные инвестиционные проекты, не уделяя достаточного внимания малым либо микро-проектам, которые также могут привести высокую доходность от вложений.

Однако, из-за отсутствия инвестиций данные проекты закрываются. Развитию инвестиционной деятельности банков препятствует также отсутствие соответствующей законодательной базы, регулирующей отношения участников инвестиционного процесса. Следующей проблемой осуществления эффективной банковской инвестиционной деятельности является неблагоприятный инвестиционный климат в стране, а также состояние отечественной экономики ужесточение нормативов Банком России; нестабильная ставка рефинансирования учетная ставка ЦБ ; рост ключевой ставки; повышенный риск вложений в инвестиционные проекты и др.

Банковская инвестиционная деятельность в условиях рынка, осуществляется хозяйствующим субъектом на инвестиционном рынке с целью получения прибыли, не уделяя значительного внимания финансированию экономики, которое способствует развитию промышленности, инфраструктуры и транспорта. На основе проведенного анализа проблем осуществления банковской инвестиционной деятельности, можно предложить комплекс мероприятий по их разрешению: Для повышения уровня компетенций необходимо в постоянном порядке ввести процедуру обучения специалистов, занимающихся анализом инвестиционных вложений коммерческого банка.

Инвестиционная деятельность российских банков и проблемы ее осуществления

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Финансово-экономическая природа банковского лизинга. Экономическое содержание и формы лизинговой деятельности.

Разработан экономико-математического инструментарий для стратегического планирования и управления инвестиционно-кредитной деятельности.

Функции банка[ править править код ] Функции Межгосударственного банка менялись в соответствии с меняющейся ситуацией в экономической и финансовой сферах Содружества Независимых Государств. После распада рублевой зоны и подписания Соглашения о создании Платежного союза Банк стал специализированным институтом этого союза. Банк осуществляет основные операции на территории государств, входящих в Содружество Независимых Государств, развивает инвестиционно-кредитную деятельность в рамках СНГ.

Установлены корреспондентские отношения с центральными банками государств-учредителей, с их коммерческими банками, а также финансовыми структурами других государств. Особенностью услуг банка является то, что Межгосударственный банк осуществляет платежи исключительно с использованием национальных валют. Курс одной национальной валюты к другой национальной валюте устанавливается максимально приближенным к курсу, устанавливаемому национальным банком.

Альфа Банк признал что кредитных счетов не существует!